저금리 신혼부부전용 주택구입자금 대출(연 1.85% ~ 2.7%, 주택도시기금)

 

지인들과 대화를 하면 요즘 이자 내느라 급급하다는 얘기를 많이 한다. 저금리 대출대상에 해당되지만, 정보가 부족해 고금리로 대출한 지인들이 종종 있다. 지금같은 금리가 높은 시대에 신혼집을 구입하고자 하는 신혼부부들에게 조금이라도 도움이 되었으면 하는 마음으로 주택도시기금에서 운영하고 있는 저금리 대출을 소개하고자 한다.

 

믿을만한 곳인가?

'HUG' 라고 많이 들어봤을 것이다. 주택도시보증공사를 뜻하는데, 주택도시보증공사는 주거복지 증진과 도시재생 활성화를 지원하기 위한 각종 보증업무 및 정책사업을 수행하고, 주택도시기금의 효율적인 운용 및 관리를 통해 서민주거안정을 이끌어가는 곳이다.(주택도시기금은 국토교통부에서 운용 및 관리를 한다.)

 

주택도시기금의 역할

국민주택채권, 청약저축, 융자금 회수 등으로 자금을 조성하여 국민주택 및 임대주택 건설을 위한 주택사업자와 주택을 구입 또는 임차하고자 하는 개인수요자에게 자금을 지원한다.

요즘처럼 경기가 어렵고 은행파산이 걱정되는 시기에는 반드시 재무현황을 확인 할 필요가 있다.

 

 

신혼부부 전용 주택구입자금 대출

 

 - 대출대상 : 부부합산 연소득 7천만원 이하, 순자산가액 5.06억원 이하 무주택 세대주
                    신혼부부(혼인기간 7년 이내 또는 3개월 이내 결혼예정자)
                    생애최초 주택구입자

 - 대출금리 : 연 1.85% ∼ 연 2.70%

 - 대출한도 : 최대 4억원 이내(LTV 80%, DTI 60%이내)

 - 대출기간 : 10년, 15년, 20년, 30년 (거치 1년 또는 비거치)

 

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대출대상 자세히

대출 대상주택을 구입하고 하는 자로서 아래의 요건을 모두 충족하는 자

★ (계약) 주택을 취득하기 위하여 주택매매계약을 체결한 자(상속, 증여, 재산분할로 주택을 취득하는 경우 불가)

★ (세대주) 대출접수일 현재 민법상 성년인 세대주

<세대주의 정리> 세대별 주민등록상에 배우자, 직계존속(배우자의 직계존속) 또는 직계 비속인 세대원으로 이루어진 세대의 세대주(*형제,자매는 세대원에 미포함) 다만, 다음에 해당하는 자도 세대주로 간주 1) 세대주의 배우자 2) 주민등록표상에 세대원으로 등록된 자가 대출접수일 현재 3개월 이내에 결혼으로 세대주로 예정된 자

★만 30세 미만 단독세대주는 대출 제외. 단, 민법상 미성년인 형제·자매 중 1인 이상과 동일세대를 구성하고 주민등록등본상 부양기간(합기일 기준)이 계속해서 6개월 이상인 경우 가능

★만 30세 미만 미혼세대주는 대출 제외. 단, 직계존속 중 1인 이상과 동일세대를 구성하고 주민등록등본상 부양기간(합가일 기준)이 계속해서 6개월 이상인 경우 가능

★무주택) 세대주를 포함한 세대원 전원이 무주택인 자
                분양권 및 조합원 입주권도 주택 보유로 간주

★(중복대출 금지) 주택도시기금대출 및 은행재원 주택담보대출 미이용자

-(주택도시기금대출) 성년인 세대원 전원(세대가 분리된 배우자 및 자녀, 결혼예정 배우자, 배우자의 직계존속과 동거세대를 구성하는 경우 배우자의 직계존속 포함)이 기금 대출을 이용 중이면 대출 불가 단, 기금의 전세자금 대출을 받은 경우에는 실행일 당일 상환조건부로 대출 가능

-(주택담보대출) 차주 및 배우자(결혼예정 또는 분리된 배우자 포함)가 다른 목적물로 주택담보(중도금)대출을 이용 중이면 대출 불가

-한국주택금융공사가 심사하여 취급하는 경우 채무자 또는 배우자가 동일 물건지로 한국주택금융공사 전세 및 월세자금보증을 이용 중이면 대출 불가 (대출실행일까지 전세자금보증을 해지하는 경우 대출 가능)

★ (소득) 대출신청인과 배우자의 합산 총소득이 연간 7천만원 이하인 자

★ (자산) 대출신청인 및 배우자의 합산 순자산 가액이 통계청에서 발표하는 최근년도 가계금융복지조사의 ‘소득 5분위별 자산 및 부채현황’ 중 소득 4분위 전체가구 평균값 이하(십만원 단위에서 반올림)인 자

2023년도 기준 5.06억원 자산심사 관련 자세한 사항은 기금포탈 [고객서비스]-[자산심사 및 금리안내]-[자산 심사 안내]를 참고(바로가기)

★ (신용도) 아래 요건을 모두 충족하는 자

신용정보회사의 개인신용평가가 일정점수 이상인 경우

신청인이 한국신용정보원 “신용정보관리규약”에서 정하는 아래의 신용정보 및 해제 정보가 남아있는 경우 대출 불가능

• 1) 연체, 대위변제·대지급, 부도, 관련인 정보
• 2) 금융질서문란정보, 공공기록정보, 특수기록정보
• 3) 신용회복지원등록정보

그 외, 부부에 대하여 대출취급기관 내규로 대출을 제한하고 있는 경우에는 대출 불가능

★(신혼가구) 혼인관계증명서상 신청인과 그의 현재 배우자와의 혼인기간(동일한 배우자와 최초 혼인 후 재혼한 경우 최초 혼일일로부터)이 7년 이내인 가구 또는 3개월 이내 결혼을 예정하여 세대 구성이 예정된 가구

★ (생애최초주택구입자) 세대주를 포함한 세대원 전원이 최초로 주택을 구입하는 자로 기금대출(최초주택구입·중도금 대출)을 이용한 이력(상환 포함)이 없는 경우

 

※주택구입자금 계산하기 바로가기

주택도시기금

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신청시기

 - 소유권이전등기를 하기 전에 신청. 단, 소유권이전등기를 한 경우에는 이전등기 접수일로부터 3개월 이내까지 신청

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대상주택

 - 주거 전용면적이 85㎡(수도권을 제외한 도시지역이 아닌 읍 또는 면 지역 100㎡) 이하 주택으로 대출 접수일 현재 담보주택의 평가액이 6억원 이하인 주택)

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대출한도

 - 다음 중 작은 금액으로 산정

   1. 최고 4억원 이내(LTV, DTI 적용)

      -DTI : 60% 이내

      -LTV : 80% 이내

    ※단, 2016년 12월 31일까지 신청접수분에 한하여 DTI 60%초과 80%이내인 경우 LTV 60% 적용

    2. 매매(분양)가격 이내로 하되, 대출총액은 (본건 내집마련 디딤돌 대출 + 국민주택건설자금 + 중도금대출 + 기금대출)은 매매가격 초과 불가

    3. 대출금액 = [(담보주택 평가액 × LTV) – 선순위채권 – 임대보증금 및 최우선변제소액임차보증금]

 

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대출금리 

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이용기간

 -10년, 15년, 20년, 30년

 

상환방법

 - 비거치 또는 1년 거치 원리금균등분할상환, 원금균등분할상환 또는 체증식상환

 

담보취득

 - 대출 대상주택에 대출실행일 이전에 제1순위 근저당권설정

 

담보평가

 - 대출접수일(또는 대출승인일) 현재의 “가격정보”, “국토교통부에서 제공하는 공시가격”, “분양가액”, “감정가액” 순서로 평가

 

고객부담비용

 - 인지세 : 고객/은행 각 50% 부담 

 -근저당권설정비 : 은행부담(단, 국민주택채권매입 비용은 고객부담)

 - 감정비용 : 고객이 직접 감정평가업자(주택도시보증공사와 협약된 법인에 한함)에 의뢰한 경우는 고객이 부담하며, 가격정보나 국토교통부 공시가격이 없어서 감정하는 경우는 기금이 부담

 

중도상환수수료

 - 중도상환수수료는 3년 이내에 중도상환된 원금에 대하여 대출실행일로부터 경과일수 별로 1.2% 한도 내에서 부과

 - 중도중도상환수수료 = 중도상환원금 x 중도상환수수료율(1.2%) x [(3년-대출경과일수)/3년]

 

대출계약 철회

 - 아래의 기일 중 늦을 날로부터 14일 이내에 대출계약 철회 가능

  (대출계약서류를 제공받은 날, 대출계약 체결일, 대출실행일, 사후자산심사결과 부적격 확정통지일)

 - 대출계약 철회권의 효력이 발생한 이후에는 철회권 행사 취소 불가

 

납입일 변경

 - 연도별 1회 약정납입일 변경이 가능

 

유의사항

 - 실거주의무제도

   1) 대상 : 디딤돌 대출 차주

   2) 내용 : 차주는 대출받은 날로부터 1개월 내에 대출받은 주택에 전입 후 1년이상 실거주 유지

   3) 정당한 사유없이 1개월 이내 전입하지 않고 1년 이상 실거주하지 않는 경우 기한이익이 상실되고 대출금을 상환해야 함

   4) 유예 : 기존임차인의 퇴거지연, 집수리 등 1개월 이내 전입이 어려운 경우 사유서를 제출하면 2개월 전입 연장 가능. 질병치료, 타(他) 시도로 근무지 이전 등 불가피하게 실거주 못하는 사유가 매매계약 이후 발생시 실거주 적용 유예 인정

※대출신청 바로가기 (https://enhuf.molit.go.kr/)

기금e든든